Hoe kunnen we met pensioen gaan bij 61 met minder dan $ 100,000?


Praten over een kloof tussen hoop en realiteit. Het is geen verrassing dat elke generatie Canadezen met pensioen wil gaan voor het traditionele tijdperk van 65, maar het feit dat de meesten verwachten dat 61 de zonsondergang tegemoet gaat, komt niet eens in de buurt van ons besparingen.

De meesten hebben rooskleurige dromen van vrijheid bij 61, volgens een TD Waterhouse-enquête die donderdag is vrijgegeven. En hoe jonger ze zijn, hoe eerder ze denken dat ze met pensioen kunnen gaan. Generatie X (leeftijden 31 tot 46) is van plan om dit te doen door 60 terwijl Generatie Y (van 25 tot 30) de voorkeur geeft aan hun gouden jaren terwijl ze nog in hun 50s zijn (op leeftijd 59).

Maar 59% van de 1,006 ondervraagd laat in 2011 hebben minder dan $ 100,000 in huishoudelijke financiële activa. Hallo, hallo?
Hoewel dat geen rekening houdt met werkgeverspensioenen, levensverzekeringen of eigen vermogen, lijkt er hier een flagrante disconnect te zijn. De meeste overheidspensioenen starten niet voordat 65 en $ 100,000 kunnen worden gebruikt om slechts $ 5,000 per jaar te genereren (ervan uitgaande dat u optimistisch 5% per jaar uit zoveel kapitaal zou kunnen halen).

 

U kunt al vanaf 60 minder profiteren van het Canada Pension Plan, maar dat, plus $ 5,000 per jaar uit investeringen, zou nauwelijks belastingen op onroerend goed en $ 100 per week voor voedsel dekken.

Ironisch genoeg is 61 het jaar dat ik momenteel van plan ben mijn eigen financiële onafhankelijkheid te vestigen, over twee jaar. Ik zou zeker niet overwegen dat met slechts $ 100,000 in financiële activa of, wat dat betreft, 10 keer zoveel. Gezien de huidige trends in levensduur, geneeskunde en fitness, zullen de meesten van ons na 60 nog drie of vier decennia van hun leven genieten.

Dit kwam bij me thuis toen Ik interviewde de 75-jarige auteur Gordon Pape eerder deze week in onze redactie. Ik was getuige van een korte babbel tussen hem en een Post collega, die ook fulltime post-65 blijft werken. Het liet me denken dat ik mijn eigen "Findependence Day" moest uitstellen - niet vanwege financiële noodzaak, maar omdat zinvol werk waarschijnlijk de beste manier is om op lange termijn geestelijk en emotioneel gezond te blijven.

Ik betwijfel of de twee kerels die in de redactie chatten financieel beperkt zijn. De overgrote meerderheid van de Canadezen die worden aangehaald in het rapport TD Age of Retirement bevindt zich echter in een veel zwakkere financiële positie. TD constateert dat 16% van de Canadezen zegt "geen enkele financiële waarde te hebben". Tweeënzestig procent van Gen Xers heeft minder dan $ 100,000, net als meer dan de helft (53%) van Baby Boomers (van 47 tot 64).

Maar Boomers zijn wat realistischer over hun pensioendatum: ze verwachten niet het personeel te verlaten tot 64, zegt Cynthia Caskey, vice-president en portefeuillemanager bij TD Waterhouse Private Investment Advice.

Caskey zegt dat vervroegde uittreding mogelijk is, maar alleen als je een plan hebt en tijdig begint te sparen en beleggen. Elk fatsoenlijk financieel boek dat ik heb gelezen, spoort jongeren aan om al vroeg in hun leven te sparen. Helaas suggereert de enquête niet alleen dat de meeste Canadezen dit niet doen, maar velen zitten nog ver in hun schulden ver in hun werkzame leven: 44% verwacht enige schuld te dragen bij pensionering, inclusief 13% die verwachten met pensioen te gaan met een "aanzienlijk bedrag aan schuld."

In mijn ervaring zijn de enige mensen die zich in hun late 50s kunnen terugtrekken, degenen met door de werkgever verstrekte toegezegd-pensioenregelingen die zij bij hun 20s hebben aangesloten, of zij die trouw 10% tot 15% van hun inkomsten hebben weggestopt in RRSP's sinds zij bij de beroepsbevolking decennia eerder.

Er zullen altijd wel de gelukkigen zijn die loterijen winnen, met geld trouwen of het rijk maken aan zaken of entertainment, maar in het algemeen, zouden jongere mensen de pijpdroom van stoppen met werken bij 55 of 60 moeten opgeven en moeten berusten in minstens vijf of 10-jaren te werken langer. Als ze hun huidige beroep niet leuk vinden, moeten ze stappen ondernemen om iets te vinden dat ze goed kunnen gebruiken in hun 70s, zelfs als het financieel niet nodig is.

De naam van het spel is om schulden volledig te elimineren en vervolgens rijkdom te bouwen. Als je niet eens uit het gat bent gekomen, fantaseer je niet over vervroegd pensioen.

- 61 -

Jonathan Chevreau is de auteur van Findependence Day, beschikbaar op findependenceday.com.

gerelateerde berichten

GTranslate Your license is inactive or expired, please subscribe again!